一、学会记账

个人理财的第一步并不是阅读大量的书籍，而是最简单的记账。对每个月的开支进行分类并预估下个月的花销，并不断调整。这一步，最关键的是坚持！

二、固定存款

虽然截止八月底，本年度已经降息四次！但是不能否认固定存款依旧是最稳妥最简单的理财方法。要么余额宝吧，找个可靠的方式，千万别选P2P！

三、合理使用信用卡

信用卡基本上有50天左右的账单期，可以以此合理安排。而且出国旅游签证时，信用卡近三月账单是一项重要资产证明。由于信用卡的存在，也可以释放一部分应急资金来继续做理财、投资。

四、开始你的投资之旅吧

每个人都有不同的理财、投资之道，因为每个人的风险抵抗能力并不相同。

（1）银行理财

非常稳健的一种投资方式，但是在降息降准的政策下，银行理财还能跑赢CPI吗？

（2）基金

波动性大，风险系数较高。由于择时的困难性，又增加了一定的被动。

（3）股票股市有风险，投资需谨慎。

（4）保险

分类较多，首先社保一定要买，商业保险也必不可少。人生中不可缺少的7张保单，你的保障到位吗？意外保险单；重疾医疗保单；养老保单；保障财富的个人保单；子女教育险保单；子女意外险保单；指定受益人传承财富保单

（5）期货

期货绝对属于土豪的玩具，超高风险超高收益。一年下来，净利润上千万的不少，同时也有几百万化为乌有的。总之，不太适合大多人。最后，理财是钱越多越好吗？不是。理财的目标是开源节流，收支平衡。因此如何理财就变成了如何安排现金流的问题。整理出目前对未来现金的流入流出，丰时投资，欠是兑现。理财的原理就是制定自己的理财目标，摸清自己的情况，再制定一个能够实现的方案。适合自己的才是的！

个人理财Tips: 三大“傻瓜式”理财方法

对于枯燥的投资理财知识，想必很多人都不愿意去学习，更不愿意花时间去了解一些时下的理财产品。但是在如今高速发展时代，你不会理财，就OUT了!理财作为每个人和每个家庭必须掌握的财富增值知识，对此，创博财税学堂老师为大家整理了三大“傻瓜式“理财方法，简单易用。

（一）“三份”理财法

很多人认为“三份”理财法已过时了，但是理财师根据多年来的理财经验，“三份”理财法比较科学实用。“三份”理财法就是把家里的钱分三份管理：一是应急的钱，以备家庭不时之需，可存活期、短期定存或货币市场基金等;二是保命的钱，可以进行低风险的投资，如国债、储蓄型保险、银行保本理财产品以及固定收益类理财产品，;三是闲置的钱，可进行高风险高收益的投资，如买股票、外汇、期货以及黄金和收藏品等。

（二）“4321”理财法

“4321”是一种安全稳健型的理财法。所谓“4321”理财法，就是40投资创富，如投资股票、外汇、基金、理财产品以及固定收益类等有较高收益的方式;30用于衣食住行，包括吃饭穿衣、手机费、娱乐费、加油费、汽车保养费以及房贷等，这些都是必须花的钱;20备用金，以备家庭不时之需。

（三）“傻瓜式”理财工具除了掌握简单易用的理财方法，一些“傻瓜式”理财工具也要学会使用，例如储蓄，年利率3，虽然收益低，但非常安全;月定投，年化收益率6.8，相当于强制储蓄，讲究长期理财效应，一般都被用于进行子女教育金的储备;还有目前较流行P2P固定收益类理财，年化收益率一般在10左右，正规金融机构的此类产品远比定存强。